在汽車金融公司做了三年多了，說說自己的工作與體會。盈利模式是從銀行拆借資金，通過4S店渠道發放汽車相關的貸 款，包括向4S店貸款，向消費者貸款，4S店貸款主要是用于建店、向廠家進貨，汽車，零配件等。消費者貸款就是購車了。一句話，資金二道販子，賺得是辛苦 錢。資金成本不敵銀行，方便程度又不及信用卡分期。

所以競爭壓力還是挺大的。而且經銷商分布全國各地，而汽車金融公司辦公室以及人員基本固定在幾個大城市，如何與當地銀行拼營銷與風險控制，這就是我的主要工作了。核心問題：降低資金成本，提升審批效率、控制不良貸款 。我主要做了以下幾個工作 ：

一 、是經銷商貸款方面通過4S店運營數據建?？刂菩刨J額度和風險管理，我的優勢在于我有廠家掌握的經銷商數據，而銀行沒有。我可以通過這些數據做模型，判斷 經銷商銷售情況、資金情況、風險情況、盈利情況，比銀行先一步掌握信息。如何營銷經銷商使用我的貸款而不是銀行貸款，我主要依靠廠家的力量，通過協調集 團，特別是廠家汽車銷售公司。

二、是個人貸款方面個人貸款如何與當地銀行信用卡比拼營銷，當然還是依靠廠家對經銷商的控制，協調廠家，對經銷商施加壓力，同時對經銷商補貼。如何比銀行 信用卡審批快？我做了如下工作，組建數據分析團隊，通過互聯網大數據建模，判斷購車人信用狀況，反欺詐模型。做到審批快速自動化高效化，主要是降低公司整 體的人力成本，通過上面兩塊模型的的確確替代了大量人員，出差盡職調查的費用降低不少。

三、融資降低資金成本集團發債，做好指標，控制好不良率，發債券，還包括對汽車消費貸款打包進行資產證券化。我的體會是汽車金融公司主要的優勢是廠家參與 風險控制和處置，但是內部協調難度也不小。最怕集團公司窩里斗！一定要協調好廠家集團的力量，理順經銷商關系。關系就是生產力。