王先生的汽車商業(yè)保險離到期還有半年，前段時間經(jīng)人介紹，他把車賣出去了。在他的印象中，車險是隨著汽車一起過戶給買方的，因此只要車身出價合理就行。事后朋友稱，王先生的商業(yè)車險還未到期，可以退一筆保費(fèi)，在出售時出的價格也應(yīng)考慮到剩余期限保費(fèi)這個因素。王先生向保險公司咨詢后得知，如果提前退保，他還可以領(lǐng)回約1000元的保費(fèi)。

在二手車交易過程中，買賣雙方除了要注意車價、車況和車的資料是否對應(yīng)等問題，還要注意車輛的保險情況。為了避免不必要的麻煩，我們到底要注意些什么呢?下面大家來了解一下。

首先二手車交易中交強(qiáng)險是隨車不隨人的，按照規(guī)定在車輛過戶時，交強(qiáng)險是一同跟著過戶的。而商業(yè)險則可以由車主辦理退保，買方重新投保；或者隨車過戶到買方名下。

作為買方，在買二手車的過程中，一定要問清楚車主商業(yè)險有沒有過期，沒有過期的話，車主要退保呢?還是將商業(yè)險隨車贈送?如果是退保的話，在汽車過戶后，買家需要帶上新的行駛證和過戶證明等資料到任何一家保險公司投保。如果商業(yè)險想跟著車輛一起過戶，新車主在車輛完成過戶后，就可帶著過戶證明、行駛證復(fù)印件、保單正本以及本人身份證等材料，到原保險公司填寫一張過戶申請單，完成批改過戶。

作為賣方，車主在賣車的時候，也要注意保險有沒有到期，因為汽車保險是可以退的，未使用的保費(fèi)到原保險公司辦理退保手續(xù)可退還，車主需要帶上保單和身份證到原保險公司申請退保即可。高檔車型的車主則要更加注意，如果離保險到期還有一段時間的話，那么剩余的保費(fèi)數(shù)額也會更大了。當(dāng)然，如果汽車年交保費(fèi)不多，退保金額少，車主也可以考慮隨車過戶給買方。

一般情況下，保險公司是按天數(shù)來辦理退保的。以商業(yè)險種為例，一般保險公司都規(guī)定，車主退保的數(shù)額=按照商業(yè)險保費(fèi)÷365×(365-已投保天數(shù))例如：一位車主交納了3650元的商業(yè)車險，但只保了兩個月時間，可退3650÷365×(365-60)=3050元。

今年7月1日起，全國商業(yè)車險改革全面實施。

保費(fèi)與車型零整比掛鉤：汽車零整比是指汽車零配件價格之和與整車銷售價格的比值。一般來說，豪華車型的零整比會遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普通車型。商業(yè)車險費(fèi)率改革以后，保費(fèi)還將與車輛零整比掛鉤，不再與車價直接相關(guān)。“零整比”系數(shù)越高，賠付成本越高，則相應(yīng)保費(fèi)越高。

保費(fèi)與交通違章次數(shù)掛鉤（僅北京）：商業(yè)車險費(fèi)率改革以后，保費(fèi)還將與該車闖紅燈、超速等交通違法次數(shù)掛鉤。闖紅燈3次以上，費(fèi)率上漲5%；超速50%一次及以上，費(fèi)率上漲15%，交通違法系數(shù)可使保險費(fèi)率最高上浮45%。

沒上牌也可賠：為滿足保險消費(fèi)者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。

自家人也列入承保范圍：新條款規(guī)定，因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍，在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

自然災(zāi)害傷人可獲賠：意外導(dǎo)致車上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。

無法找到第三方特約險：新的保險條款還增加了“無法找到第三方特約險”，車險改革后，找不到第三方的事故也可以全額索賠了。

保險公司代為追償：投保車主如遇車禍，如果對方是全責(zé)，可對方車主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險公司先行賠付，然后由保險公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

舊車按照折舊價格投保：原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費(fèi)，而在賠付時卻只按比例進(jìn)行理賠，但是在改革后，保費(fèi)的確定就與新車購置價脫節(jié)了。比如新車一臺價格是5萬元，投保5萬元，兩年后按照折舊價格投保，不再是5萬元。

次年保費(fèi)也隨著出險次數(shù)有所調(diào)整。