商業車險二次費改目前已在全國范圍鋪開，截至7月27日，全國已有36家財險公司的新車險條款和費率方案獲得正式批復。在深圳保監局轄區內，財險公司可申請在0.70—1.25范圍內擬訂自主核保系數、自主渠道系數費率調整方案。由于兩項系數下限都有所調低，因此駕駛習慣好、出險少的深圳車主的保費將更加優惠。

●“好車主”保費可少交13%

從全國范圍來看，自主核保系數和自主渠道系數分別由“雙85”下調，根據市場費率充足水平，不同地區下調程度不同。深圳保監局轄區內實施的則是“雙70”方案，即自主核保系數和自主渠道系數調整為0.70-1.15和0.70-1.25。

太平洋產險深圳分公司車險業務管理部有關人士告訴記者，二次費改的折扣主要根據無賠款優待系數、自主核保系數、自主渠道系數和交通違法系數連乘得出，其中車輛基準保費由車型決定，無賠款優待系數由車輛的理賠次數決定，理賠次數越多，來年車險保費上調幅度越大。

“此次費改降低自主核保系數和自主渠道系數下限，對具有良好駕駛習慣和無出險記錄的車主，保費較之前下降了約13%。”他以一位連續三年未出險且沒有交通違法情況的車主為例，二次費改前折扣為3.375折，二次費改后折扣則為2.94折，保費較之前下降12.89%。

●險企將提供更優服務

記者了解到，為讓市民在二次費改中獲得更低的保費價格并享受到優質服務，深圳各保險公司紛紛在費改新政推行中不斷創新方式方法。

太平洋產險除推出微信自助查勘、人傷上門賠等創新服務外，在行業中率先推出金鑰匙無憂理賠服務，投保車主可享受取送事故車、免費同級代步用車、租車使用券等服務，解決無車用、耗時多的痛點；平安產險則通過升級定價模型，引入人工智能等科技來優化保險流程、分析消費需求，并成立創新產品研發團隊，針對多樣化用車場景和風險需求研發不同類別的保險產品。

業內人士指出，二次費改令不少保險公司迎來新的發展契機。“二次費改后，深圳財險公司的商業車險自主定價權進一步擴大，下調商業車險費率浮動系數下限。這是深圳再次先行先試，通過市場化手段進一步降低商業車險費率水平，改革成果可惠及更多消費者。”上述太平洋產險人士表示。

他認為，對保險公司而言，自主定價權的進一步放開將有效促進市場競爭。“保險公司會把更多精力投入到產品和服務中，通過創新服務贏得市場。”

●違章越多保費越貴

在二次費改規定中，北京、深圳、江蘇、上海四個地區加入了交通違法系數，車主違章次數將直接影響商業車險保費定價，而深圳作為二次費改條款下第一個使用交通違法系數的地區，車主在上路時需要注意到“違章越多，保費越貴”。

據了解，深圳交通違法浮動費率系數主要關聯七項違規行為，累計上浮最高不超過50%。其中，對不同的交通違規行為有相應的系數規定。例如逆行、倒退行駛，不按交通信號燈規定通行、超速50%以上，飲酒駕駛的系數均為1.1；無證駕駛、肇事逃逸、醉酒駕駛的系數為1.3。

“違章次數多了，來年車險立刻就提高，如果沒有違章，來年車險就可享受最高優惠。”深圳保監局相關人士表示，這樣的制度設計有利于車主培養良好的駕駛習慣。

記者了解到，不少市民開車上路遇到小碰擦后，都會習慣性第一時間聯系自己的保險公司，但有車險行業人士建議，由于此次費改的出發點是規范車主的駕駛習慣，在謹慎小心駕駛的前提下，出現小剮小蹭自己掏錢維修，來年保費能優惠不少錢。“出險記錄越多，來年保費折扣越少，超過一定次數不僅不能打折，還會自動上浮。”該人士表示，如果損失在千元之內的小事故，市民沒必要報案出險，遇上較嚴重的事故時再讓保險公司出險理賠。

新規實施將對車主選擇商業車險品種產生一定影響。該人士建議，類似劃痕險、玻璃險這一類保額較少的險種沒有購買必要。“這些險種即使全額賠付也不過幾百、上千元，但卻會占用出險次數。”